當你在20多歲時，退休似乎遠遠甚至幾乎沒有真正的意思。事實上，這是人們最常見的藉口之一，以證明沒有挽救退休。如果描述了您，請考慮這些儲蓄，而是作為財富積累，建議羅克維爾（Rockville）的MargueritaCheng，CFP®，MD。

接近退休年齡的人會告訴你多年來，如果你早期開始，建立一個大量的巢蛋變得更加困難。您還可能會收購您可能尚未擁有的其他費用，例如抵押貸款和一個家庭。

當你開始職業生涯時，你可能不會賺很多錢，但有一件事你有更多比較富裕，老人：時間。隨著時間的推移，保存退休成為一個更令人愉快而令人興奮的前景。

您可能仍然還清您的學生貸款，但即使節省退休的少量也可以對您的未來產生巨大差異。我們將通過為什麼您的20個為什麼是開始為那些工作年後節省儲蓄的最佳時間。

知道您的目標

你越早開始為退休而挽救，它將沿著道路越好。但是你可能無法自己這樣做。可能有必要聘請一名財務顧問來幫助您出去-特別是如果您沒有諮詢如何瀏覽退休計劃的過程。

複方興趣是退休計劃早期開始的最佳原因。如果您不熟悉該術語，複合興趣是由於在隨著時間的時間內或多或少地建造的利益，金錢總和呈指數增長的過程。

讓我們從一個簡單的例子開始才能下來基礎：說你在一個耳朵的安全長期債券中投入1,000美元S每年3％的利息。在第一年結束時，您的投資將增長30-3％的1,000美元。你現在有1,030美元。

• 您當前的年齡
• 當你計劃退休時的年齡
• 所有收入來源，包括您當前和預計的收入
• 您當前和預計的費用
• 你能負擔得起多少，留給你的退休生活
• 您如何以及在您退休後以及在您退休後的生活
• 您擁有的任何儲蓄賬戶或計劃都有
• 您的健康歷史和家庭，以確定生活中的健康覆蓋率

複合興趣是您的朋友

但是，明年您將獲得1,030美元的3％，這意味著您的投資將增長30.90美元。一點，但不多。

確保您設置了現實的期望和目標，並確保在與顧問與顧問遇到時進行所有必要的信息，或者開始使用自己的計劃。您可能需要在分析期間考慮一些事情：

快進至第39屆。使用這款方便的計算器從美國證券和交換委員會的網站上，您可以看到您的資金增長到3,167美元左右。進入40年，您的投資成為3,262.04美元。這是95美元的一年差異。

請注意，您的資金現在在一年中盡快增長三倍以上。這就是“複合收益的奇蹟對盈利的巨額匯率從一美元挽救了以增長以增長的美元，”奧尼諾蒂·伊尼諾蒂·辛辛那提的Dougherty＆Associates的創始人ChlotteA.Dougherty。

如果您在股票市場共同基金或其他成長為導向的投資中投入資金，則節省甚至更加戲劇。

保存一點與早期與稍後節省了很多稍後

您可能認為您有足夠的時間開始挽救退休。畢竟，你在20多歲，讓你的一生都在你身邊，對吧？這可能是真的，但為什麼在今天開始時明天會儲蓄？

如果您可以訪問雇主的退休計劃，請利用它。大多數雇主將符合您的一些貢獻，因此您將受益於您的儲蓄額外提升。憑藉普瑞克斯扣除，您甚至不會注意到您的資金正在刪除。

你也可以把錢放在雇主外面。讓我們考慮另一個方案來推動這個想法回家。假設您在每月100美元的價格開始投資市場，您平均每月1％或每年12％的正返回，每月超過40年。你的朋友是同齡人，在30年後沒有開始投資，並投資每月1000美元10年，每月平均每月1％或12％，每月復合。

誰將在最後保存更多的錢？

您的朋友將保存大約230,000美元。您的退休賬戶將略高於170萬美元。儘管您的朋友在結束時投入了超過10倍，但複合興趣的力量使您的投資組合明顯更大。

請記住，您等待計劃和保存退休的時間越長，每月將越多。雖然您可以隨時享受您的20多士可能更容易享受您的20多士，但隨著年齡的增長，每月將資金更加困難。如果你等待太久，你甚至可能需要推遲退休。

在投資時要考慮的內容

投資儲蓄的資產類型將大大影響您的回報，從而為您的退休提供資金的金額。因此，投資組合管理人員的主要對像是創建一個投資組合，旨在提供體驗最高回報的機會。

您已保存短期目標的金額通常持有現金或現金等價物，因為主要目標通常是保留本金並保持高水平的流動性.2您正在儲蓄以滿足長期目標，包括退休，通常投入為增長提供機會的資產。

如果您管理您的投資而不是使用Robo-Advisor或Professional的服務，重要的是要明白還有其他因素需要考慮。以下是幾個：3

市場風險

為最高ra提供機會的投資返回的e通常是具有最高風險級別的風險，如股票。提供最低返回率的那些通常是具有最少量的市場風險。

風險公差

在設計投資組合時，應考慮您處理市場損失的能力。如果與您的投資組合相關的市場風險導致您過度的壓力會導致過度的壓力，這可能是將您的投資組合重新設計到風險較小的人，即使確定風險數量適用於您的投資簡介。在某些情況下，如果確定它對提供足夠的增長的能力產生負面影響，則忽略低水平的風險耐受性可能是實用的。

一般來說，風險風險的不適程度是由一個人的經驗和投資知識的程度決定。因此，它符合您的最大興趣，最低限制，了解不同的投資期權，市場風險和歷史表現。合理地了解投資工作如何允許您為您的投資回報製定合理的期望，並有助於減少如果沒有實現投資回報的應力。

退休地平線

您的目標退休年齡通常是考慮的。這通常用於確定您需要重新獲得任何市場損失的時間。因為你在二十幾歲，所以推測，投資大量的股票和類似資產的儲蓄是合適的，因為您的投資可能有足夠的時間從任何市場損失中恢復。

個別退休帳戶（IRA）

您如何投資退休生活將確定您在退休的收入量，還要如何徵稅。

如果您投資於傳統的個人退休賬戶（IRA），您可以為2020年和2021年稅收貢獻或存款高達6,000美元.45作為一個好處，您還獲得稅收扣除，這意味著您可以減去您的年度IRA在提交稅收時，您的應稅收入貢獻。因此，您稅收減少。此外，IRA內的金錢在您撤回退休資金之前，不會減免免稅。

每當您撤回這筆資金時，您都必須支付適用的聯邦和國家稅。它應該被用作年度退休收入補充劑。如果你立刻撤回了整個地段，你會欠稅費.6

傳統IRA的另一個缺點是稱為所需的最小分佈（RMD）的東西。如果您仍然存在於72時，您將需要每年撤回指定的金額，並為其支付所得稅。此前，RMD年齡為70½，但遵循2019年12月，將每次社區的全部設定為退休加強（安全）法案，RMD年齡現在為72.7

RothIRA

或者，您可以投資於羅斯IRA。您打開稅後收入的羅斯，因此您不會獲得稅收的稅收。但是，當你是退休人員並撤回金錢時，你欠它沒有稅收-這包括你們所有的貢獻的所有款項.8也可以藉用貢獻-不是收入-如果你需要-如果你需要在退休之前.9

但是，誰有誰可以擁有羅斯的收入限制，這些限制也取決於您的稅收歸檔狀態（即）。如果您作為單個個人徵稅，如果您的收入超過2020年的收入超過139,000美元和20214美元，則無法為羅斯提供貢獻

如果您的收入低於那些水平，您的貢獻可能會逐步淘汰或減少。對於2020年納稅年，單打的收入淘汰範圍為124,000美元至139,000美元，而對於2021年的捐款，收入逐步範圍為125,000美元至140,000美元。

對於提交聯合納稅申報表的已婚夫婦，2020年的羅斯收入逐步淘汰範圍為196,000美元至206,000美元，而2021美元，這是198,000美元至208,000美元。這意味著如果您的收入超過2020年和2021年的收入超過206,000美元，您就無法為羅斯提供貢獻。如果您在20歲的20多歲時，您可能安全低於收入限制.10

401（k）退休計劃

如果您的雇主提供401（k）或羅斯401（k），請務必在開放IRA之前利用它，特別是如果公司符合您的貢獻.11401（K）從您的薪水中扣除資金稅前基礎並將這些資金存入退休賬戶，然後將其投資於多元化的股票和債券組合。

公司通常符合證明您的薪水百分比，例如3％，只要您為計劃貢獻。401（k）扣除稅前基礎的薪水扣除資金，並將這些資金存入退休賬戶，然後將其投資於多元化的股票和債券組合。

您可以在同一年內為IRA和401（k）貢獻。但是，401（k）的貢獻限制。對於2020年和2021年，您可以將每年撥款到19,500美元，進入401（k）或羅斯401（k）.4

金融計劃CarlosDiavsJr.，瑪麗湖，佛羅里達州，弗拉湖的創始人和管理合作夥伴，在瑪麗湖。“直接存入退休賬戶的錢不能在其他地方度過，並不是錯過了。它還可以幫助您通過儲蓄保持紀律。“

投資儲蓄賬戶

來自當地銀行的儲蓄賬戶可能無法為您提供巨額費用，但您可以盡可能多地存放和退出-當您想要時。但是，每個銀行都有自己的規則，這意味著有些人可能需要最低餘額或限制他們收取之前的提款人數。但是，與註冊退休賬戶不同，儲蓄賬戶沒有稅務扣除福利。換句話說，儲蓄上賺取的任何利息都在其稅收中徵稅。

儲蓄賬戶的其他好處是方便。無論是短期費用還是長期需求，您都可以使用儲蓄賬戶。您可能會省代購家庭，旅行或在汽車或家中的下行-這是儲蓄賬戶會派上派上的儲蓄賬戶。

底線

你越早開始拯救退休，更好。當你早期開始時，你可以每月放棄少錢，因為複合興趣在你身邊。“對於千禧年來說，拯救的最重要的事情正在開始，”1080財務集團的聯合創始人斯蒂芬里克斯說。“複雜的利息使那些投入超過更長的時間的利息。”