評估Robo-Advisor

Robo-Advisors的出現，近年來越來越受歡迎的自動化在線投資顧問，已上升了財務規劃和財富管理世界。如果您對主要分配的律師感到滿意，那麼這一課程可能是您需求的好。

但是如何評估和決定使用哪個Robo-Advisor？以下是我們如何評估Robo-Advisors的一些指南。查看我們的Robo-Advisor獎獲獎者和深入評論。

識別Robo-AdvisorServices

第一步是確定您需要的財務建議和服務的哪些類型。大多數波羅顧問以一種形式管理您的錢。還有SERDVEVES等公司，重點是預算和財務規劃，並通過電話提供獲得實時幫助的機會。雖然學習可能會進行投資建議，但該公司實際上並沒有投資您的資金。

儘管如此，投資組合管理和資產分配是Robo-Advisors提供的主食服務。它們通過使用基於現代產品組合理論的算法來完成，通常使用交易所交易資金（ETF）。一些公司，如FolioInvesting和M1財務提供預先設置的股票或ETF，即客戶可以點擊購買。其他人通過目標設置流程漫步，並推荐一個適合他們時間軸和風險偏好的投資組合。

高於這一基本的服務水平，幾個Robo-Advisors為投資組合提供稅收損失收穫服務，這些服務在某種程度上沒有稅收優勢，例如IRA。許多人現在提供稅收優化策略標準，但請記住，稅收損失收穫並不總是有益-這一切都取決於您的稅收情況。一些提供稅收損失收穫的Robo-Advisor只會這樣做，如果您選擇in，因此請仔細閱讀規範。

一些Robo-Advisors進一步專注：例如，重新平衡IRA專注於退休賬戶和BLOOM優化401（K）投資。個人資本，提供了以合併的基礎管理所有賬戶的能力，旨在稍微高檔的市場;參與其管理服務，投資者需要至少100,000美元

花費多少錢？

正如提供的服務的變化一樣，費用有變化。它們通常在管理層下的資產0.15％至0.50％。一些顧問也收取一次性設置費用。

學習的費用從89美元到399美元，他們的初次評論，然後每月19美元。個人資本的費用範圍從投資數量的0.49％到0.89％.1橡子每月收取1美元的額外費用，2次補充和大樓，以及其他幾項，根據管理下的資產收取簡單的0.25％的年費。4.

請記住，Robo-Advisors投資的基礎ETF或共同基金的費用比率也將適用。還可能有交易各種投資的交易成本。此外，Robo-Advisors在您的賬戶中獲得了未成幣現金的收入，同時對您幾乎沒有興趣。

我可以與一個人交談嗎？

Robo-Advisors開始了解最小的人類參與可能降低成本，人們可以剛剛確定它，讓算法運行展示。但是，一些投資者仍然喜歡不時與專業人士交談。改善是第一個帶來實際財務顧問的Robo-Advisor，以幫助現場問題，並為投資者提供安心。現在，其他幾個Robo-Advisors遵循了衣服，許多人甚至會為用戶分配個性化顧問。請記住，需要支付這些專業人士，因此擁有員工財務顧問的Robo-Advisor可能會收取更高的投資管理費或諮詢的一次性費用。

此外，應該指出的是，許多這些平台的財務顧問沒有能力進行直接投資變更或建議。相反，他們在那裡回答問題，現場一般財務建議，並保持用戶的情緒。

Robo-Advisors與傳統金融服務公司

Robo-Advisors的普及金融服務業的主要參與者尚未丟失。自我導向的貿易業的成立球員已經推出了自己的Robo-Ad，以吸引想要留出他們被動管理的一些資產的客戶。這些Robo-Advisor是一個更大的產品的一部分，包括銀行和自我指導的經紀服務：

• 盟友管理的投資組合：閱讀評論
• 查爾斯施瓦布智能投資組合：閱讀評論
• e*貿易核心投資組合：閱讀評論
• 保真度：閱讀評論
• 互動顧問：閱讀評論
• MerrillGuidedInvesting：閱讀評論


• TDAmeritrade基本投資組合：閱讀評論


• VanguardDigitalAdvisor：閱讀評論


• WellsFargo直觀的投資者：閱讀評論

這些公司有資金投資以及允許這些服務成長的時間。此外，隨著您的需求變化，或者您希望更加個人的觸感，您將被定位到過渡到這些公司提供的其他服務。

底線

如果您選擇與Robo-Advisor一起使用，您仍然需要考慮哪一個最適合您作為投資者的需求。考慮的因素是Robo-Advisor優惠的建議和服務類型，所提供的人類互動的水平（如果有的話），所需的最低投資以及您將產生的任何費用或費用。在這個舞台上的主要金融服務公司的越來越令人利益進一步考慮。