保持您的受益人的名稱最新是重要的。對於所涉及的每個人來說，有問題的受益人指定可能會令人沮喪。儘管如此，更新才會達到某些要求。受益人的名稱對於個人退休賬戶（IRA）和雇主贊助計劃尤為重要，如401（k）。但是，文書工作和名稱通常在賬戶開放時，對於許多人，他們可能不記得他們分配的人或者他們根本分配了受益人。

以下是一些受益人指定，可能會致力於通過一些簡單的預防步驟避開它們的問題。

指定未識別的受益者

您的託管人無法識別您的受益人可能導致您的預期受益人延遲收到資產。如果法院決定是誰，它也可以花費您的受益人法律費用。通過名稱和與您的關係識別您的受益人，對他們來說很少或沒有問題。但是，您不必將受益人的名稱放在您的指定表單上。例如，簡單地陳述“所有倖存的孩子，”是可接受的受益人指定。

事實上，最終所需的最低分佈（RMD）規則國家，“指定的受益人不需要在計劃中由名稱指定……為了成為指定的受益人，只要成為受益人的個人是可識別的根據該計劃，“每個國庫監管§1.401（a）（9）-4，問答1.1”我所有的倖存兒童“滿足了這一要求。

指定“我所有的孩子”也是可以接受的。但是，如果您的孩子送到您的孩子，它應該提出如何處理該人的份額的問題。如果您希望孩子的分享到他或她的繼承人，那麼您必須在受益人指定中明確。這可以通過附加定制的受益人指定或包括每種纖維條款來實現。

受益人名稱和您的Will

許多IRA保管人不願意接受“根據我的意願”的受益人指定。在許多情況下，不情願是因為A將解決屬於個人遺產的資產的待遇，退休賬戶不被視為B.莊園的一部分。

雖然“根據我的意志”不是廣泛接受的指定，但監管表明它符合聯邦準則。在您進行此類指定之前，請務必與您的IRA託管人聯繫。即使在託管人接受這樣的名稱的情況下，它仍然可能無法提供所需的結果。

例如，假設您提供您的IRA資產應向您的女兒提供的意志。她最終會收到資產。相反，IRA將被視為沒有指定的受益人或非人士作為受益人。

金額而不是百分比

有些人喜歡確保指定的受益人將獲得特定金額。為此，可能會制定受益人指定，以便閱讀“80,000美元到查理和剩下的約翰。”這一名稱可能不是賬戶的問題，即在IRA所有者的死亡時，餘額明顯高於規定的金額。仍然，其他賬戶可能是有問題的。

例如，假設當受益人指定完成後，留給查理和約翰的IRA餘額為10萬美元。但是，由於投資和分配的損失，以滿足RMD要求，伊拉伯東所有者死亡時的餘額低於80,000美元。似乎唯一的選擇是給予查理剩餘的餘額，但如果IRA所有者希望約翰接受一些資產，則無法實現預期的結果。

一個更有效的受益人指定將是授予每個受益人的資產百分比或包括替代條款的人，如果餘額低於規定的金額。

IRA受益者和安全動作

有關命名IRA指定受益人的內部收入服務（IRS）指定的具體規則。繼承IRA的配偶可以滾動或將IRA資金轉移到他們現有的個人退休賬戶中。此外，他們不必承擔所需的最低分配（RMD），直到72歲達到72歲。RMDS是最低年度分佈，即每位退休人員的IRS授權退出其IRA。

然而，由於安全法令（或設定每次社區的退休增強）通過，非配偶受益者俱有不同的規則。非配偶受益者不能對待繼承的IRA，好像這是他們自己，而是，必須在原主死亡的10年內提取100％的資金。有例外，包括殘疾人或長期生病的個人和未成年子女。只要所有資金都在10年期內兌現了IRA所要求的，沒有年度分佈。因此，這可能會產生重大的稅務後果，並在命名IRA受益者時必須考慮

底線

在您提交受益人指定之前，請與您的財務顧問，保管人或司徒聯繫，以確定它是否會產生所需的結果。如果您已經提交了受益人指定，您仍然可以檢查其狀態。如果指定是曖昧或不符合要求，您不應該假設您的IRA託管人會通知您。

在大多數情況下，才會在帳戶所有者被死亡後發現問題，受益人準備要求資產。通過了解您的受益人指定符合良好的順序，您可以幫助確保您的受益人能夠隨時訪問資產。