15年抵押：概述

一個15年抵押貸款是購買房屋的貸款，在整個貸款期間都有利率和每月付款。一些借款人選擇了15年與傳統的30年抵押貸款，因為它可以長期挽救了大量資金。

今天市場上有幾種類型的抵押貸款產品。與30年相比，15年抵押貸款有一些優勢和缺點。然而，兩種產品均為相似之處，例如利率可能受到借款人的信用史和信用評分的影響。

信用評分是藉款人如何償還欠款的數值代表。及時付款，信用歷史的長度，以及有多少開放信用賬戶是影響信用評分的因素。當然，15年和30年貸款也需要充足的月收入，以涵蓋潛在的抵押貸款和其他債務。

15年抵押貸款

的優點

以下是15年抵押貸款與30年的優勢。兩者都有固定的稅率和固定支付。

總興趣的少於

自最低利息支付不到30年抵押的抵押貸款，從長遠來看，較長的抵押貸款成本較少。抵押貸款的費用是根據年度利率計算的，自從您借入一半的貸款，所支付的總利息可能是您30多年的一半。

較低的利率

由於短期貸款對銀行的危險性較小，而且銀行的資助比長期貸款更低，因此15年期抵押貸款通常有較低的利率。ra.e可以在四分之一到少於30年抵押的一點之間的任何地方.1

fanniemae

如果您的抵押貸款由其中一家政府贊助公司購買，如FannieMae，您可能最終會在15年的貸款中支付更少的費用。FannieMae和其他政府支持的企業收取他們所謂的貸款級價格調整，通常僅適用於或更高，為30年抵押貸款。

這些費用通常適用於借款人，借款人較低的信用評分較低的付款。聯邦住房管理局（FHA）向15年借款人收取較低的抵押貸款保險費。貸款人要求私人抵押貸款保險或PMI，當您將小於20％的房價佔價值的付款時，PMI將保護貸方免受支付。PMI作為抵押貸款支付的每月費用被收取，但它是暫時的，這意味著一旦您支付20％的抵押貸款，就會存在不再存在

強制節省

由於15年抵押貸款的月度付款更高，金融規劃師認為這是一種強迫儲蓄。換句話說，而不是每月節省30年，並在貨幣市場賬戶或股票市場投資資金，你將在你的房子裡投資它，這在長遠來看也可能會欣賞。

15年抵押貸款的缺點

儘管在15年抵押貸款中拯救了興趣，但藉款人應考慮在決定貸款期限之前考慮一些考慮因素和缺點。

較高的月度付款

自從貸款需要在一半的時間內償還以來，每月15年的抵押貸款每月支付高於30年。例如，為期15年的貸款，4％的貸款4％的利息每月支付1,849美元，而30年的1,194美元。換句話說，15年期付款額比同一稅率相同的金額為55％.5

較少的負擔能力

較高的付款可能會將買方限制為更適中的房子，而不是通過30年貸款購買。使用上面的例子，讓我們說抵押貸款人只批准每月1,500美元。借款人需要購買更便宜的房屋-為期20萬美元的抵押貸款，持續15年，結果為1,479美元。

另一方面，為期30年的貸款（250,000美元）將導致每月1,194美元的付款良好，或者最高$1,500，或者30年貸款可能讓借款人購買更大的家或抵制更大的抵押貸款。例如，30年抵押貸款300,000美元的房屋將花費每月1,432美元。30年貸款在最高$1,500下支付款項，並允許借款人採取更大的貸款-可能是越來越大的家或更好的位置.6

少的錢將節省儲蓄

較高的付款需要更高的現金儲備-盡可能多的液體儲蓄收入。此外，每月較高的付款方式意味著借款人可以放棄機會，為兒童或退休等大學學費提供儲蓄或保存。

大學儲蓄和退休賬戶都是稅收推遲，而401K退休賬戶有雇主貢獻。此外，一位嫻熟和紀律的投資者將失去投資15年和30年期間在高產證券的30年付款之間的差異的機會。

15年抵押貸款的示例

抵押貸款金額超過30年以上的貸款額為4％，貸款結束時的主要和利息支付率為429,674美元，而且借入30年的貸款總利息將是179,674美元。

超過15年的貸款金額和利率將在TER結束時花費332,860美元。借款15年來借款，總利息將是82,860美元。在4％，您只需支付超過30年貸款的15歲的興趣的約46％。利率越高，兩次抵押貸款之間的差距越大.6

15年抵押常見問題常用症

為什麼我應該獲得15年的固定利率抵押貸款而不是30年？

如果您能負擔15年固定抵押貸款的每月較大的每月付款，它可以幫助您償還您的家，釋放退休資金。與30年抵押貸款相比，您將花費較少的貸款利益，通常，15年的固定抵押貸款意味著更好的利率。

15年間和30年抵押貸款之間的差異是什麼？

15年抵押的每月付款高於30年抵押貸款，往往顯著提高。30年抵押貸款允許借款人在很長一段時間內延伸支付，並保持更多的月收入。30年抵押的抵押貸款比15年抵押貸款更高，您將在30年抵押貸款中支付更多的利息而不是主要付款。

如何在15年內償還30年抵押貸款？

15年內有幾種方法可以償還30年抵押貸款。首先，您可以考慮將當前抵押貸款再融資到15年固定抵押貸款。另一種方式是向本金金額額外付款或每年額外付款每年額外的抵押貸款支付。這可能不會讓您到15年的標記，但校長的金額肯定會下降.7

底線

長期以來一年為15年的抵押貸款可以挽救你很多錢。但是，諮詢金融計劃者至關重要，以討論您可以處理每月付款的內容。雖然15年可以越早償還抵押貸款，但如果您丟失了工作或您的收入變化，則每月支付更高的月份與30年貸款可能導致您進入經濟困難。