RothIRA轉換讓您將資金從傳統IRA轉換為RothIra。這樣做讓您利用RothIRA的許多福利，包括退休稅免稅，並且在您的一生中沒有必要的最低分佈。但是羅斯IRA轉換始終是一個聰明的舉動，在經濟上講？

自1998年首次推出RothIRAS以來，許多傳統IRA的所有者都羨慕地看著他們。那是因為羅斯IRA與傳統類型至少有兩種優勢。

RothIRA的優點

有一件事，你退出羅斯的任何資金都是免稅，只要你是59½或以上，而且你第一次為羅斯貢獻了五年。相比之下，您從傳統的IRA製作的提款徵稅為普通收入。

對於另一個，傳統的IRA所有者必須在他們達到72歲的日曆年度之後，必須開始從他們的賬戶中獲得所需的最低分配（RMDS）。（在2020年之前，所需的開始年齡（RBA）已有70½;對於在2019年年底之前持續70½的人，仍然是他們的RBA。）Roth所有者可以在需要這筆錢之前將他們的賬戶留下。他們可以將整個帳戶傳遞給他們的繼承人。

但是，有一個權衡。傳統的IRA所有者，他們有資格獲得他們投入其賬戶的錢的減稅。羅斯所有者沒有;他們將稅款郵寄到他們的帳戶中。

幸運的是，對於渴望羅斯的傳統IRA持有人，法律允許轉換。曾經一次，只有收入的人在一定數量的情況下可以做羅斯IRA轉換，但截至2010年的限制是升級的。然而，收入限額仍適用於羅斯捐款。

當然，只是因為你可以轉換，你應該嗎？以下是一些優點和缺點。

RothIRA轉換的情況

以下動機可能會推動您轉換。

1.您可以在長期運行

中節省稅款

當您將傳統IRA中的部分或全部貨幣轉換為羅斯時，您必須在轉換金額上將所得稅支付所得稅。即便如此，如果您在以後的幾年內或稅率總體上升，轉換可能是一個聰明的舉措。

一旦您向該貨幣納稅，無論稅率如何變化，它都會有史以來免稅。和您在該帳戶中獲得的所有資金也是免稅的。傳統的IRA中的金錢在你撤回它之前，不會納稅。但是一旦你把它拿出來，你就必須在原始貢獻和隨著時間的推移獲得的內容納稅。

“當它有限公司轉換，時間是至少有三個原因的本質，“德克薩斯州聖安克薩伊省聖安克西奧（SanthonyCapital）的副總裁MatthewJ.Ure表示

Ure補充說：

首先，投入羅斯的錢必須有五年來成熟，以保護任何稅收的增長。其次，通常通過將轉換分段幾年來，您可以盡量減少對當前稅收局勢的干擾。最後，皈依的能力不是憲法的權利-相反，它是一個漏洞，在原始立法禁止期滿之後開放，最近發生了攻擊的漏洞。雖然新的政府似乎更加容易保持了他們現在活著的轉化，但兩國政黨的陳述突出了推遲理想轉化的風險。

2.您將逃脫RMD和苛刻的懲罰

憑藉傳統的IRA，您必須在72歲開始服用RMD。否則，您將面臨稅收罰款-未能退出金額的50％。而且，當然，您將遵循所得稅的任何您所採取的。

另一方面，通過羅斯，在您的一生中，RMD永遠不會必要。如果您有其他收入來源並且不需要您的羅斯在生活費用中的錢，您可以保持完整的感恩的繼承人。

“RothIras可以是一個好的房地產和稅收計劃工具，因為它們不受RMD。只要您獲得收入，您可能會繼續在任何年齡段的捐款，“洛杉磯洛杉磯的1080財務集團的退休規劃專家和創始合夥人斯蒂芬Rischall說

另一方面，如果您確實需要金錢，並且您在59½歲以下，您可以撤回您的貢獻-雖然不是收入-沒有任何罰款。

3.它可能是獲得一個

的唯一方法

如果你想要一個羅斯，因為繼承或其他目的，但賺了太多，無法為一個貢獻，轉換你已經擁有的傳統IRA中已經擁有的錢是你唯一的選擇。

抵禦RothIRA轉換的情況

與任何財務舉措一樣，轉換也有他們的缺點。

1.您可能在長期持續的稅收中支付更多稅收

如果未來所得稅率（你的個人或全國）上漲，從傳統的IRA轉換為羅斯可以是有意義的。但是，如果你稍後可能在較低的稅收包中，因為他們退休後，你會做得更好的等待。

2.您將面臨大稅，直到現在

根據您轉換多少，您的稅收賬單可能是大量的，並且支付金額將不得不來自某個地方。如果您計劃通過從您的傳統IRA撤銷額外的資金來涵蓋稅款，如果您在59½歲以下，您通常會受到10％的早期退出罰款。

即使您沒有受到懲罰，您仍然會降低退休儲蓄以支付稅款。從非犯罪賬戶中拿錢是一個更好的想法，但不是一個完美的想法。立即向IRS提供給IRS，如果您被投資，您將犧牲它可能獲得的任何可能。

“如果你進行轉換，你應該能夠用外部來源支付稅款，”阿姆斯特朗金融戰略的創始人莫里斯阿姆斯特朗表示，柴克斯康涅狄格州的創始人“否則”否則，數學不贊成轉換。永遠記住，您不在真空中轉換，並且需要評估總圖像。“3

如何做RothIRA轉換

如果您決定轉換，最簡單的方式是擁有目前將傳統IRA轉移到羅斯的傳統IRA的金融機構。如果您願意將您的帳戶搬遷到另一個機構，那麼新的應該非常樂意幫助您。

你也可以自己做滾動，提取從您的傳統IRA中獲得資金並將其存放在羅斯賬戶中。然而，這是最有風險的選擇。如果您在60天內未完成過跌倒，則可納稅，可能受到處罰。

更重要的是，它將不再在伊拉羅斯或傳統中-它將失去稅收或免稅增長的優勢。

重新吻色

重新分配是逆轉IRA轉換的逆轉，例如從羅斯伊拉羅斯回到傳統的IRA，一般來說更好的稅收治療。2017年的稅收和就業法案禁止從羅斯從羅斯重新結合羅斯的戰略。

在從傳統的個人退休賬戶（IRA）轉換為羅斯IRA後，重新親吻大多是在羅斯伊拉的轉變之後進行的，儘管他們也可以去另一種方式。傳統到羅斯轉換，也稱為“翻轉”，可能會導致重大和意外的稅收負擔-這就是這樣做的，所以做了轉換的人可以決定撤消它，這導致了重新分配。

底線

將傳統的IRA轉換為RothIRA可以在未來提供免稅的收入和遺產規劃優勢。但你現在必須納稅，現在可能比你欠退休的價格更高。

“在一個規劃說明中，在Asheville的Horiphily總裁CFP®中，在阿什維爾亨特，亨特，亨特，亨特總統，在一項規劃說明中，納瓦特·亨特總統主要是因為“沒有水晶球，我們無法保證將來會有什麼稅率。最好讓工具對任何稅收環境做出反應，而不是製定一體化的賭注。“5