有一個充分的理由，重新平衡投資組合的重要性。重新平衡不僅允許您以較低的價格購買股票共同基金和債券基金股份，但它也迫使您在更高的價格上銷售。

重新平衡也可能將投資回報率提高了四分之一或更多。但是你如何重新平衡401（k）組合？

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常見的錯誤投資者不看他們的整個投資餡餅。在考慮您的資產配置時，想像一下，您的每一個投資賬戶中的資產實際上都在一個帳戶中。一個大帳戶包括您的401（k），羅斯或傳統的個人退休賬戶（IRA）和您的應稅投資經紀賬戶控股。

圖片您的投資和賬戶，如草莓，香蕉和大黃餡餅。你沒有一個部分的草莓，另一個用於香蕉，三分之一的大黃。您帳戶中的所有成分都進入了資產配置派。

重新平衡示例

KENDRA在她早起的30歲和相對侵略性。她的資產配置是75％的股票基金和25％的債券基金。她平等地劃分了她的三個股票基金。這在每個共同基金中產生了25％的資產分配。（對於整體資產分配，不提到每個基金中的各種控股的分配。）

肯德拉有兩個獨立的投資賬戶，每個投資各種投資。她的資產撥款是75％的股票共同資金和25％的債券共同基金。

以下是年初每個帳戶的詳細信息：

帳戶1：401（k）$10,000：

• $5,000先鋒總股市指數基金（VTSAX）
• $5,000先鋒全債市場指數基金（VBTLX）

賬戶2：保真經紀投資賬戶10,000美元：

• $5,000PideLitySpartanGlobalEx-U.s。索引基金（FSGDX）
• $5,000Vanguard股息增長基金（VDIGX）

投資總資產=20,000美元

以下是她的投資總投資組合優先資產分配的詳細細目，包括賬戶價值：

• 75％股票投資：15,000美元


• 25％債券投資：5,000美元

她的投資組合在年初完全平衡。到年底，一些資金高級，而其他資金則落後。

這是她的資產價值觀於12月31日。

賬戶1：401（k）$11,150：

• $5,900：Vanguard總股票市場指數基金（VTSAX）5,250美元：Vanguard總債券市場指數基金（VBTLX）

賬戶2：保真經紀投資賬戶$10,900：

• $5,300：保真度斯巴達全球EX美國索引基金（FSGDX）


• $5,600：Vanguard股息增長基金（VDIGX）

到今年年底，由於資產價值的變化，她的投資組合價值從20,000美元增加到22,050美元，每年資本升值為10.25％。在今年年底，她的資產分配變得：

• 76.2％股票投資：16,800美元


• 23.8％債券投資：5,250美元

在與她的首選資產配置保持符合時，資產類別的新產品組合價值應該是：

• 75％股票投資：16,537.50美元


• 25％債券投資：5,512.50美元

資產重新分配的目標是將資產類別百分比歸還預定資產分配。

理想情況下，在1月期間，肯德拉將重新平衡，以回到她原來的資產配置。她不確定如何最佳地購買和銷售資金重新平衡401（k）賬戶。到目前為止，我們已經看著她的投資總投資組合。現在，讓我們突破401（k）賬戶。

重新平衡401（k）

在每個共同基金中重新平衡到原始25％後，這是401（k）賬戶應該有價值的：

• $5,512（$22,050*0.25）：Vanguard總股票市場指數基金（VTSAX）


• $5,512（$22,050*0.25）：先鋒全債券市場指數基金（VBTLX）

這是重新平衡之前401（k）帳戶的值：

• $5,900：Vanguard總股票市場指數基金（VTSAX）


• 5,250美元：Vanguard總債券市場指數基金（VBTLX）

為了重新平衡返回原有的資產撥款5,900美元，Kendra應該在Vanguard總股票市場基金（5,512美元-5,900美元）中銷售價值388美元，以返回優先於總投資組合價值的25％的5,512美元。她應該購買262.50美元的先鋒全債市場指數基金，達到25％的資產配置目標或5,512美元（5,512美元-$5,250）。

重新平衡很簡單。您確定每個基金所需或銷售所需的金額，以便返回首選資產配置。在401（k）中，您通過賬戶的交易平台購買或銷售適當數量的股票。

如果您不想購買和銷售股票以返回所需的分配，您可以調整您未來的貢獻，為先鋒全球債券市場指數基金提供更多貢獻，並降低對先鋒全球股票市場指數基金的貢獻。

在2020年和2021年，401（k）-員工的最大貢獻限額為19,500美元，由內部收入服務（IRS）規定。對於那些50歲或以上的人，每年允許2020年和2021.1歲允許額外的追趕貢獻6,500美元

隨著時間的推移，根據市場在隨後的年度表現如何，這將使您的投資價值轉移到所需的資產類別百分比。

底線

重新平衡不是一個精確的科學。由於資產值每天移動，即使您每天重新平衡一次，在下一步中，您的資產配置會略有偏差。因此，“足夠好”的資產分配是合適的。由於KENDRA的投資組合併沒有太遠的標記，因此她可能會考慮在重新審視重新辯護決定之前否則不要等待幾個月。