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保險公司與銀行：有什麼區別？
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6月19日，2021年
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瑪格麗特james
保險公司與銀行：概述
銀行和保險公司都是金融機構，但他們沒有像你想像的那麼普遍。雖然他們確實有一些相似之處，但他們的運營基於不同的模型，導致它們之間的一些顯著對比。
雖然銀行受聯邦和州的監督，但自2007年以來的金融危機以來的審查發生了更大的審查，而且保險公司僅受到國家級監管。各方呼籲加強保險公司聯邦監管，特別是考慮美國國際集團，（AIG）一家保險公司在危機中發揮了重要作用。
Dodd-Frank華爾街改革和消費者保護法案於2010年通過奧巴馬政府，設立了新的政府機構，負責監管銀行體系。總統特朗普承諾拒絕德國弗蘭克和2018年5月，專家院被投票贊成該法案的方面。
鍵Takeaways
- 銀行和保險公司都是金融機構，但他們有不同的商業模式，面臨不同的風險。
- 雖然兩者都受利率風險，但銀行擁有更多的系統性聯動，更容易被存款人員運行。
- 雖然保險公司的負債更加長期，但往往往往面臨歷史上跑步的風險，近年來，他們一直在承擔更多風險，導致呼籲對該行業進行更大的監管。
保險公司
銀行和保險公司都是金融中介機構。但是，他們的功能是不同的。保險公司確保其客戶反對某些風險，例如有車禍的風險或房屋捕獲著火的風險。作為此保險的回報，他們的客戶將它們支付定期保險費。
保險公司通過制定合適的投資來管理這些保費，從而在客戶和收到金錢的渠道之間作為金融中介機構運作。例如，保險公司可以將錢介紹在商業房地產和債券等投資中。
保險公司投資並管理他們從客戶收到的款項的福利。他們的企業在金融體系中沒有創造金錢。
銀行
不同地運行，銀行佔用存款並為他們的使用付出利息，然後轉身向借款人提供通常以更高利率支付的借款人。因此，銀行賺取了利率之間的差異，它為您支付的利率和利率為那些借錢借錢。它有效地充當儲蓄者與需要這筆錢的銀行和投資者的儲蓄者之間的金融中介。
銀行使用客戶存款的款項，以製造更大的貸款基礎，從而造成金錢。由於他們的存款人每天只需要一部分存款，因此銀行只保留了這些存款的一部分，並將其餘部分存放在其他人身上。
鍵差
銀行接受短期存款並製作長期貸款。這意味著他們的負債與他們的資產之間存在不匹配。如果他們的大量存款人想要他們的錢，例如在銀行運行方案中，他們可能需要匆忙提出錢。
但是，對於保險公司，其負債基於發生的某些被保險人。如果他們被保險的活動，他們的客戶可以獲得支付，例如他們的房子燃燒下來，確實發生了。他們否則沒有關於保險公司的索賠。
保險公司傾向於投資他們為長期收到的高級資金，以便他們在出現時履行其負債。
雖然可以過早地在某些保險政策中現金，但這是根據個人需求完成的。很多人不太可能在銀行運行的情況下同時想要他們的錢。這意味著保險公司處於更好的位置來管理風險。
銀行和保險公司之間的另一個差異在於其全身關係的性質。銀行作為更廣泛的銀行系統的一部分運營，並可以訪問集中支付和結算組織，將它們聯繫在一起。這意味著由於這種互連，系統意見可能會從一個銀行傳播到另一個銀行。美國銀行還通過美聯儲及其設施和支持，獲得央行系統。
但是，保險公司不是集中式清算和支付系統的一部分。這意味著它們不容易受到系統蔓延的影響。但是，他們沒有任何貸款人的貸方，以美聯儲為銀行系統服務的作用。
特殊注意事項
雖然以不同的方式，有可能與利率有關的風險，並對監管控制影響保險公司和銀行。
利率風險
利率的變化影響了各種金融機構。銀行和保險公司也不例外。考慮到銀行將其存款人支付了競爭力的利率，如果經濟條件令需要徒步旅行費率。一般來說，自銀行也可以對其貸款收取更高的利率來減輕這種風險。利率的變化也可能對銀行投資的價值產生不利影響。
保險公司也受利率風險。由於他們在各種投資中投資他們的保費款項，例如債券和房地產，當利率上漲時，他們可以看到他們投資的價值下降。在低利率期間，他們面臨沒有充分退回的風險，因為當聲稱到期時，他們的投資無法獲得保單持有人。
監管機構
在美國，銀行和保險公司受到不同監管機構的約束。國家銀行及其附屬公司由貨幣核經許辦公室（OCC）監管。
就國立特許銀行而言，他們由聯邦儲備委員會為聯邦儲備製度成員國監管。至於其他國家特許銀行，他們遵守聯邦存款保險公司的職權範圍，該公司確保了它們。各國銀行監管機構還監督國家銀行。
但是，保險公司不受聯邦監管機構的約束。相反，它們屬於50個州各種國家擔保協會的utview。如果保險公司失敗，國家擔保公司將從國家其他保險公司收取資金，以支付失敗的公司保單持有人。
