曾經有兩種基本品種。一方面是固定的年份，為所有者提供了適度的返回，但保證付款的安全性。替代方案是一種變量類型，其退貨是基於一籃子所表現的特定股票。

然而，近年來，年金客戶已有三分之一，中路選項，索引的年份。

了解索引的年份

索引的年份有保證返回加上基於市場的回報。結果是比傳統固定合同更大的潛在上限，風險低於可變年金。

如果銷售數字是任何指示，許多投資者將被索引的年份視為“最佳世界”命題。根據Limra安全退休研究所的數據，銷售額於2018年達到696億美元-從2016年之前的紀錄冊中達到了100億美元

但在跳入索引年金之前，投資者應該閱讀精美的印刷品。雖然這些產品可能代表某些投資組合的合適，但它們非常複雜，並且質量明顯變化。

如何編制索引的年份工作

與其他年金合同一樣，索引的年份由保險公司出售，並要求買方進行一次性付款或系列保費付款。然後，在預定日期，年金支付一塊總和或定期預定預定支付給年金支架。

您完全收到的是索引年份的各個方面之一，可以讓您刮傷您的頭部。對於初學者來說，返回的保證利息部分可能不適用於您支付的全額費用。在大多數州，保證最低返回的最低返回是至少87.5％的保費的1％至3％.2這些規定因公司而異，因此閱讀合同細節至關重要。

返回的基於市場的部分基於特定市場指數的表現，例如標準普爾500指數。但如果索引在一年內上漲了15％，則不要指望您的索引年金支付金額在保證退貨之上。有些公司使用所謂的“參與率”，這是市場的增加，他們將轉移到年金持有人。[例如，如果參與率為70％，市場上漲10％鑑於年份，與索引相關的回報只有7％。

此外，一些保險公司可以提出基於市場的回報。例如，它們的最高薪水可能是8％，即使指數掛鉤以表現得比那麼好

計算基於市場的返回的公式可從一個保險公司到下一個，因此了解詳細信息很重要。但要小心。一些索引的年份允許公司甚至在購買年金之後更改參與率或帽子。

您可以丟失金錢

雖然索引的年份被認為比變量年的守保更為保守-但賣出保證的賣點-他們仍然帶來風險。如果您需要提前退出合同，因為財務緊急情況或其他壓力需要。

雖然一些保險公司縮短了所謂的投降期，但大多數人仍然要求你堅持五到十年的年金或面對一個大量的投降費，這可能導致從年金退回的錢比你放入那裡。此外，如果您在59½歲之前佔用過資金，請投降您的政策可能會使您從IRS中獲得10％的稅收罰款

同樣重要的是要記住，國內航空的可靠性取決於詢問它們的公司的財務實力。如果保險公司處於缺陷，則會有一個外部機會，即無法擔心其全部保證。請務必將公司的財務評級從等級代理商抬頭。最好的，標準＆窮人和穆迪的。堅持使用多個機構獲得最高標記的運營商。

但經紀人獲得胖委員會

管理索引的年份的迷宮規則不是他們爭議的唯一原因。保險公司通常會支付經紀人的薪酬委員會銷售此類產品，這相當或不，可以提出對他們所推薦的原因的懷疑。尋求可靠的投資專業人員的建議，特別是沒有財務激勵推動特定產品的人，可以幫助您決定最適合您的目標。