在理想的關係中，您的財務顧問應該對您支付的東西感到滿意。但如果你覺得你付出太多了怎麼辦？財務顧問不想為他們駕駛業務的那麼多收費，但他們不想收費這麼少的是他們的服務看起來沒有貴重。

財務顧問費用如何工作

金融顧問服務的平均費用是每年1.02％的管理資產（AUM），每年為100萬美元。行業平均費用為0.96％，並根據賬戶的規模減少.12

然而，由於費用結構在滑塊上運作，高淨值人員可能會減少支付。“合理的費用將以100萬美元的1％至1000萬美元至100萬美元，下午0.10％，”歐洲州奇科伊州奇科爾集團議員的RyanT.O’Donnell，CFP說，o’donnell集團的創始合作夥伴。

換句話說，客戶應該期望在1000萬美元的價格上支付最多50,000美元。在線顧問表明，資金管理的合理費用約為資產的0.25％至0.30％，所以如果您不想有關其他任何內容的建議，那麼O’Donnell說，這是一個合理的費用。

增值

顧問應該能夠解釋他們如何為這些稅率收取的任何金額添加價值。例如，顧問是作為您的個人CFO，並幫助稅務計劃或遺產規劃？他或她評估你易受資產保護的角度群體嗎？或者是顧問幫助您確保您的慈善禮品有更大的影響嗎？在該級別的投入超越了金錢管理到蓬勃發展的財富管理領域。

主動管理

積極管理的投資組合通常涉及一支投資專業人士，由投資組合經理掌握，是一個從事監控投資組合的性能和持有。該過程將涉及買入，銷售和持有旨在勝過市場的建議和交易，通常通過基準指數來衡量，例如標準普爾500指數。

“期望為積極管理的投資組合支付更多費用，”弗吉尼亞河畔河畔弗吉尼亞河畔河畔河畔河畔河畔核心會計師和註冊投資顧問。“如果投資顧問更加努力擊敗市場，那麼客戶應該期望為管理層的資產支付更高的費用。”

但是，僅僅因為您可以支付額外的活動管理並不意味著您應該。根據先鋒研究的，“作為一個團隊的積極基金經理在大多數基金類別和考慮的時間段中表現了其規定的基準。”許多其他最近的研究有類似的結果。儘管如此，Vanguard報告承認“具有經過驗證的哲學，紀律和流程以及競爭力的積極經理，可以提供優惠的機會。”3

如果您要與積極管理的策略僱用財務顧問，請務必了解顧問將投資哪些類型的證券以及這些控股是否與您的長期財務目標和風險公差水平對齊。

避免上前負載

其他事情要避免是“大型前期裝載和其他愚蠢的費用，這些費用通常由選擇經紀人銷售的產品”，“德克薩斯理工大學個人財務規劃的研究生助理師範助理師範助理教練雅各布·林比說。

“前期裝載是銷售和佣金，即投資經理或資金投資投資者在與他們投資資金的開始投資。在今天的低成本投資世界中，加載的共同基金或相關產品沒有任何地方。費用是領先的費用之一投資結果指標。低費用導致您的投資賬戶中的更多資金，更大的遺產可通過。“

您的錢的值

Lumby表示，對於傳統的1％費用，客戶可以預期資產管理服務和至少每年更新的全部財務計劃。有些公司以額外的成本提供稅收計劃服務，但許多合作夥伴與所有稅務相關的服務，這將花費您額外費用。他補充說，法律服務也是如此。

“對於具有先進的規劃需求的高淨值客戶，這些費用可以值得，”Lumby說。“他們需要高觸控，定制計劃，涉及許多不同的專業人士。”O’Donnell說，高淨值客戶非常複雜，而且它們也很忙。他們不會為他們沒有得到的價值支付費用，但能夠安心和壓力減少可以使財務顧問的費用值得。

支付少於質量財務建議

雖然目標是盡可能減少費用和開支，但重要的是考慮所考慮的財務顧問提供的服務水平和績效。以下是削減財務顧問費用的一些有效策略。

費用的財務顧問

你可能聽過這個之前聽到了這一點，但最好的方式，以確保您獲得無法偏見的財務建議，以您的最佳利益為基礎的顧問，而不是委員會的顧問。根據SIMS的說法，基於費用的顧問可以增長客戶的資產。“從長遠來看，這是客戶和顧問的雙贏解決方案，”他說。

被動管理的資金

“如果客戶想要將費用減少到剃須刀薄的水平，一些顧問將管理基於ETF的投資組合，這些組合跟踪市場的不同部門，”SIMS說。交易所交易資金通常包含一籃子股票或債券，鏡像潛在指數，例如標準普爾500指數或美國國債債券的指數。這款被動投資風格要求投資顧問的工作量減少，並且通常會導致投資者的費用較低。

先鋒和改善

或者，如果您想與專業顧問合作，但您不需要高度個性化的服務，Lumby建議查看Vanguard的個人顧問服務，這可以完全訪問認可的財務顧問，獨特的財務計劃和持續的財富管理每年管理0.3％的資產費用（賬戶至少為50,000美元）.4，如果您只需要投資組合管理，而不是財務規劃或建議，請考慮更新的財富管理服務，費用僅為0.25％-0.40％的資產。