採取戰略方法來管理財務是保留標籤的一種很好的方法，即使是最具組織的人並不總是花時間進行年度財務計劃。作為秋天的方法和學生回到學校新的一年，這是一個很好的時刻，開始繪製你希望在未來12個月內經濟上的經濟措施。

即使您對迄今為止處理財務的方式感到相信，了解如何使用年度財務計劃，以便您的優勢可以幫助您與您的資金展望越來越聰明的決策。

什麼是年度財務計劃？

年度財務計劃是一本各種各樣的指南，告訴您您現在在經濟上的哪個地方，您的目標展望未來，需要解決哪些領域或問題，以便您能夠滿足這些目標。該計劃涵蓋了您的金融生活的各個方面，從投資到您的退休前景。雖然您在製定計劃中的出發點可能是不同的，但根據您的年齡，收入，債務和資產，年度財務計劃的最重要組成部分是相同的。如果您不確定包含的內容，那麼您需要考慮的事情。

壽命事件

達到某些里程碑，例如結婚或生孩子，是重塑財務計劃的明顯理由。例如，如果您有年輕的孩子，則需要考慮大學的儲蓄如何適合圖片。當你的孩子到達青少年時，它會為大學付費需要升到頂峰。另一方面，二十多個最近被結婚的人可能會更加專注於挽救足夠的錢，以便在第一家中付款。

在過去一年發生的任何主要生活變化的背景下看著你在哪裡-或者在作品中-應該影響你的規劃。即將到來的退休是另一個明顯的生活變化。

退休和投資

實際上，儲存退休應該是任何年齡的首要任務，但遺憾的是，往往會頻繁地推到背部燃燒器。今年發布的西北互訪發現，21％的美國人沒有任何拯救退休。當然，這些統計數據也表明，超過三分之二的美國人一直在節省。但是，保存不是財務計劃;這只是一個1的原料

您的財務計劃應審查您的退休儲蓄選項，並確定如何將它們用於您的最佳優勢。例如，如果您可以訪問401（k）計劃，請向自己詢問您是否正在進行正確的貢獻。

如果您無法在雇主贊助的退休賬戶中保存，您應該希望在傳統的IRA或RothIRA中保存。如果您已經擁有其中一個，問題是您是否處於正確的類型。

每年，庫存庫存您擁有哪種類型的賬戶，他們的餘額是什麼以及您的所有投資是如何做的。這顯然包括您可能擁有的退休賬戶和其他投資賬戶。

除了看著您的資金正在投資退休的地方-以及您節省的資金有多少錢-您還應考慮如何分配資產以及您在這些投資中支付費用的費用。美國進度中心的一項研究估計，在一生的過程中，高收費可以從401（k）的401（k）中超過400,000美元，所以它是重要的是要注意你支付的東西.2可能是時候卸下昂貴的共同基金並替代讓你保持更多錢的東西。此外，如果您的資產配置偏離課程，請參閱是否有必要重新平衡您的投資組合。

如果您在應稅賬戶中投資，稅收是另一種代價。如果您在過去一年銷售了任何證券的利潤，您需要準備準備在4月份申請返回時支付資本增益。通過銷售已經在向下幻燈片上的持有人來收穫這些損失可以是抵消收益影響的有效途徑，但您必須在年底之前發動。

最後，您應該考慮在稅收優勢和應稅賬戶中開發退休的額外收入流。例如，可以購買租賃屬性適合您的計劃？是否有可能通過方面的業務或通過投資別人的業務來提高您的收入？如果您擔心您的晚年不足以節省足夠的，請立即尋找最大限度地提高您的收入是必須的。

保存緊急情況

雖然保存退休是財務規劃的重要組成部分，但您無法忽視您的其他儲蓄目標。根據聯邦儲備的另一個調查，46％的美國人會出現問題，以處理400美元的緊急情況.3

如果您沒有緊急儲蓄緩衝區，或者您的樂趣並不像您希望它一樣大-那麼啟動一個或提示它是您應該添加您的財務待辦事項列表前進的項目。

財務計劃工具

合適的財務計劃軟件可以更輕鬆地管理您的資金，壓力更大。如果您現在正在使用軟件程序，請考慮是否仍在滿足您的需求。如果您只是在褲子的座位上飛行，請查看各種軟件選項。

在那裡的免費預算應用程序之間以及您必須多少付費的免費預算措施應用程序之間，您已經有很多選擇來尋找最適合您的財務計劃資源。

下一年的儲蓄目標

年度財務計劃考慮到您的過去和現在，但也應包括您未來的前景。到目前為止，您應該能夠在未來12個月內識別您想要在未來12個月內完成的內容，以及您應該在哪裡施加這筆錢。

從您要保存的總金額開始，然後每月或每週將其拆卸，可以更輕鬆地努力實現目標。這也是看看你可以在現有生活中拯救的好時機，以幫助您為您的未來提出更多現金。

底線

創建年度財務計劃可能是耗時的，可能要求您面對您一直在避免的一些金融現實，但最終非常值得。一旦您的計劃完成後，您可以開始採取具體步驟以確保您的金融房屋始於順序，並順利運行。