稅收，無論我們是否承認與否，都會推動很多人的財務決策。避免或降低他們可以影響我們選擇生活的地方，我們購買的是什麼樣的汽車，我們將孩子送到學校，無論我們是否購買房子，以及許多日常決定。每個人都試圖限制他們支付的稅款。當我們投資退休時，稅收也發揮著重要作用。

最大限度地減少稅收的一種潛在方法是通過投資羅斯IRA。搭配羅斯IRA，您繳納稅後美元並撤回退休免稅的任何收益。相比之下，雖然您通常會繳納對傳統IRA的貢獻的稅款-但金錢增長免稅-當您撤回退休金時必須納稅

為了避免這種情況，許多投資者都做了一個羅斯IRA轉換，將資金從傳統的IRA轉移到羅斯品種。該策略也被稱為後門羅斯IRA，如果它允許投資者通常不合格羅斯排名一下，偷偷地溜進後門，所以說話。

rothIRA轉換是什麼？

IRA轉換只是將傳統IRA的帳戶分類改為羅斯IRA。從2010年開始，聯邦政府開始讓投資者將他們的傳統IRA轉化為RothIRAS，無論他們獲得的收入數量如何

總的來說，只有在其修改的調整後的總收入（MAGI）低於一定限度的情況下，人們才能投資羅斯IRA。例如，如果您在2021年共同申請並賺取超過208,000美元（2020年的206,000美元），則無法投資羅斯IRA;家庭申報者的單身和頭部有140,000美元的截止值（2019年的139,000美元）.3

但轉換沒有收入限制。

聽起來不錯？它可以是-但與大多數投資決策一樣，RothIRA轉換具有其優缺點。

RothIRA轉換的優點

做羅斯IRA轉換的一個主要好處是它可以降低未來的稅收。雖然沒有羅斯IRA沒有前期稅收休息，但您的貢獻和盈利會增加免稅。在O.她的話說，一旦你納稅，就在進入羅斯IRA的資金上，你就完成了稅款，只要你採取合格的分銷。

雖然預測將來是不可能的，但是將來可以估計什麼稅率，如果您賺更多的資金，因此，在更高的括號中。在許多情況下，您將長期支付稅收的稅收少，羅斯IRA比你最有可能在傳統IRA中的金額相同。

另一個Perk是您可以隨時撤銷您的貢獻（不是收入），因為任何原因，免稅。儘管如此，您不應該像銀行賬戶一樣使用您的RothIRA。你現在拿出的任何錢都不會有機會成長。即使是今天的小型戒斷也會對未來對巢蛋的大小產生重大影響。

搬到羅斯也意味著當您達到72歲時，您的帳戶中不必在您的帳戶中佔據所需的最小分佈（RMDS）。如果您不需要這筆錢，您可以將您的資金完好無損並將其傳遞給您的繼承人。1

RothIRA轉化率的缺點

轉換為RothIRA的最大缺點是往來的稅收票據。例如，如果您在傳統的IRA中有100,000美元並將這筆金額轉換為羅斯IRA，您將欠稅費24,000美元（假設您在24％的稅收包中）。轉換得足夠，甚至可以將你推入更高的稅收.4

當然，當你做一個RothIRA轉換時，你的風險現在可以在較低的稅收包中繳納這筆稅費。雖然您可以做出一些受過教育的猜測，但肯定無法知道未來哪些稅率（以及您的收入）。

許多納稅人面臨的另一個常見問題是貢獻全部金額，然後在其他傳統的IRA，簡化員工養老金或其他地方的簡單IRA平衡時轉換它。當發生這種情況時，您需要計算已徵稅的這些賬戶中的款項的比率與未徵稅的總餘額（換句話說，您扣除您扣除的所有稅務延期賬戶餘額那些你沒有的人）。這一百分比被視為應稅收入。是的，這很複雜。絕對獲得專業的幫助.5

另一個缺點：如果你年輕，你必須把新羅斯的資金保持五年，並確保你在拿出任何錢之前達到59½歲。否則，您不僅收取對任何收益的稅收，而且還收取稅款，也是10％的早期退出罰款-除非您有資格獲得一些例外.6

向RothIRA轉換徵收稅率

如果你做了羅斯IRA轉換，你將如何支付該稅收法案？什麼時候？

許多人不會意識到他們不能等到他們徵收稅收，以支付轉換的稅收票據。您必須以支票方式發送，作為估計季度稅收的一部分.5

支付稅收票據的最佳方式是將資金從不同的賬戶中使用-例如從您的儲蓄或在它成熟時兌現CD。最不首選的方法是從您正在轉換的退休投資中獲取資金。這就是為什麼。

將稅收從IRA資金支付，而不是單獨的帳戶，將侵蝕您未來的盈利能力。返回上面的例子：說你轉換了100,000美元的傳統IRA;納稅後，您最終只存入新的Roth賬戶中只存入76,000美元。展望未來，你會錯過你對錢的所有興趣。永遠。

雖然24,000美元似乎可能似乎不太喜歡，但複合興趣意味著金錢可以在20年的課程中長達約112,000美元，均以每本利率為8％。要支付稅收法案，這是很多錢來支付的錢。

底線

羅斯IRA轉換可能是一個非常強大的工具或者你的退休。如果您的稅收上升，因為政府的增加-或者因為你賺取更多，讓您進入更高的稅務支架-羅斯IRA轉換可以在長遠來看，為您節省大量稅收。以及後門策略，嗯，打開羅斯門到通常會因為這種IRA而不可行的高收入者，或者無法通過任何其他方式將錢存入免稅賬戶。

但是，應該考慮到轉換的幾個缺點。一個巨大的稅收法案，可以棘手計算，特別是如果您擁有稅前資助的其他IRAS。重要的是要仔細考慮是否有意義轉換並諮詢有關您的具體情況的稅務顧問。