金融業相當擅長創造新產品，並成功地將其銷售到群眾。這些產品中的許多產品都是為投資者和提供的金融機構賺錢的成功。例如，認為共同基金和交易所交易資金。

然而，其他產品有徹頭徹尾的災害或更糟糕的是，將世界帶到了金融毀滅的邊緣。主要-或者我們應該說這些有毒產品的替代案例無疑是美國抵押貸款支持的證券，其Implosion大約2007年-09年造成了全球信貸危機和巨大的經濟衰退。

以下是創建新金融產品的10個步驟。

創建新的東西

顯然，與製造小部件相比，創建新的金融產品需要更大程度的風險。例如，新金融產品的供應商面臨來自風險管理或利益衝突的風險。

然而，新金融產品的風險較大，延伸在客戶的肩膀上。回想一下，當美國利率從2003年到2006年開始時，由於2003年至2006年的可調率抵押貸款，所以面臨財務困難的美國房主的數量。

雖然新產品脫跡可能不時發生在金融業，但現實是這些產品通常通過一個嚴格的開發過程，可能需要花費許多月才能完成。

1.新金融產品的概念

開發新的金融產品的第一步是概念化。新產品的想法可能會產生各種來源，如客戶需求，內部銷售隊伍或第三方。交易所交易資金來了，因為他們通過交易所交易，並因此在交易所上交易，並提供即時流動性和透明度-對投資者的透明度和透明度的特徵。

另一方面，條帶債券或零優惠債券可能發展，因為金融機構中的一些明亮的火花認為，這是一個10年的債券，“剝離”它的20個半年優惠券，並單獨銷售它們會導致它們銷售21單獨的佣金符合條件的交易（20張優惠券支付加上債券校長），而不是單一債券交易.3

2.產品開發

提出了一個產品的想法是一回事，但是發展它是另一件事，因為魔鬼真正處於細節。在此階段，產品開發團隊必須將該想法轉化為有形產品，可以在合理的利潤下銷往機構的客戶。開發團隊必須在設計一個不必要的複雜（金融產品的真正風險）方面走出一條細線，這也不是如此平原，即競爭是複制的普通香草。

此階段還識別了該產品的客戶，因為大多數後續步驟是由產品是否適用於零售受眾，或者只應在機構客戶端的目標。

3。監管，法律要求

新產品必須符合適當機關授權的證券法規。例如，金融行業監管機構（FINRA）的監管通知12-03為複雜產品的監督要求提供了金融公司的指導。Finra將復雜的產品定義為具有多種功能的複雜產品其投資在各種情況下的不同程度不同，如資產支持的證券或結構票據.4

由於監管主要旨在保護零售投資者免受不道德的公司提供的可疑產品或服務，確保新產品完全遵守適用於確保其成功至關重要的規定（更不用說稍後避免潛在的尷尬）至關重要。在法律方面，該公司的法律魅力將確保投資該產品的知識資本受到必要申請的保護。法律團隊還將確認與產品適用性和利益衝突如此有關的監管要求。

4.操作

在新產品的演變的這個階段，Nitty-Griity被錘擊了。這可能是整個新產品開發過程中最重要的一步，因為它包含了提供產品所涉及的所有關鍵細節。這包括制定要由客戶填寫的表格和文書工作，確保交易將在公司的平台上有效地執行，並確定在後台處理交易所涉及的步驟。它還包括其他關鍵元素，如設計風險管理和控制，以確保減少了從新產品產生的公司的風險，以及客戶報告，員工培訓（前台和後台）和監督。

5.產品的配準

新產品可能需要通過招股說明書或向美國證券交易委員會等適用機構提供文件，或者在加拿大的省證券委員會.56注意這些機構不提供意見新產品的優點或投資上訴。相反，他們確保了所有的“我”被點綴，“T’S”在招股說明書中越過，它包含投資者提出知情投資決策所需的所有因素的全面披露。

6.營銷新的金融產品

營銷新產品對於確保其成功至關重要。如果產品非常複雜，此階段還涉及教育客戶。一般而言，營銷不能開始-或者只能以有限的方式進行-直到已從招股說明書或提供文件已登記的機構獲得批准的時間。開發營銷文獻，如宣傳冊和演示文稿，有效地傳達產品的特徵和益處，以及製定凝聚力媒體策略，是可能需要數週的時間才能完成的時間。

7.新產品的分佈

這是另一種關鍵步驟，以來，如果沒有有效的銷售銷售或分配產品，則會注定失敗。公司或機構必須在本階段作出一些重要的決策-誰將出售產品，如何賠償，賠償水平是多少。該產品的屬性對於確定正確的目標受眾來說是必不可少的。

例如，高風險，高獎勵產品或非常複雜的產品可能更適合機構投資者，而相對更簡單的人可能對零售投資者有吸引力。一旦確定了目標市場，就可以到達正確的分銷渠道。

8.產品啟動

最後，當產品終於發動時，大日子到達，努力的努力。新的金融產品通常在媒體閃電師之後或期間推出了很多粉絲，以提高產品意識。一些新產品可以在釋放後立即從架子上運行，而其他產品可能需要更多的時間來獲得牽引力。這一切都取決於新產品收入，增長，對沖或其他需求以及其風險概況所需的投資者需要。

9.合規性

該公司的合規部門將監控新產品的銷售，以確保只能銷往該公司合適的公司的客戶。客戶適合性是金融業的一個非常大的問題。一名顧問，將復雜的結構票據銷售到80歲的收入手段，很快就會獲得合規官員的訪問，並且可能在危險之中被展示。根據所提供的（新）產品的規格，合規性也將在尋找禁止做法，如前運行或操縱交易。

10.produc，盈利審查

在新產品開發週期的最後階段，它將以設定的周期性間隔進行審查，以評估各種參數-產品銷售與預測，意外挑戰，風險管理，該產品對利潤的貢獻等。根據此類定期評論的結果，新產品可能會產生短保質期，或者可能是一個贏家，擴大公司的成功產品組合。

底線

上面概述的10個步驟對於創建新的金融產品至關重要，儘管它們可能不一定總是按所示的順序實現。