你面臨的最大的財務挑戰之一是儲蓄退休。有各種各樣的思想學校，你需要在退休期間舒適地生活。無論該數字是什麼，如果您想達到退休目標，那麼積極保存是必不可少的。

雖然許多人在雇主贊助計劃中保存退休，如401（k）s和403（b），但它們並不總是一個選擇。但這是好消息：有很多其他方法可以建立巢蛋。以下是您如何達到退休儲蓄目標，即使您沒有401（k）。

個別退休帳戶（IRA）

IRAS是稅收優勢賬戶，可選擇您選擇的投資。IRA有兩種主要類型：傳統和羅斯。兩者之間的最大區別是您支付稅款的時候。

憑藉傳統的IRA，您將在您製作的年份扣除您的貢獻。然後，當你在退休期間開始賺錢時，那些提款被徵稅為普通收入。

RothIras工作相反。當您向帳戶添加錢時，您不會獲得免稅額。但合格的提款-59½歲以後的人，當你第一次為羅斯貢獻到羅斯之後至少五年來就是免稅。並且您可以隨時撤回您的貢獻，無論是稅務還是處罰。

在傳統或羅斯IRA中儲蓄的最大缺點是低貢獻限額。如果你賺了太多錢，你就無法為羅斯貢獻

2020年和2021年，如果您50歲或以上，您可以存放高達6,000美元或7,000美元。儘管如此，如果你每年最多地出現你的IRA，那麼你就可以在你退休的時候結束整潔的總和。當然，你越早開始，更好.2

經紀賬戶

如果您有資助的經紀賬戶（AKA，不退休賬戶），您可以投資各種儀器，包括庫存，債券，共同基金，交換貿易資金（ETF），房地產投資信託（REITS），存款證書（CDS）和貨幣市場資金。

當然，像個人股票這樣的更高風險投資有可能獲得比CDS等低風險投資-但你可能會賠錢。債券，CD和金錢市場資金更加保守，但它們在長期持續下提供了有益的穩定性。訣竅是找到你對你感到滿意的平衡，這將有助於您達到儲蓄目標。

沒有任何標準的公式，可以決定賺取高風險，高獎勵投資的多少錢。然而，總的來說，大多數人在較近退休時，大多數人逐漸減少風險，因為從大量損失中恢復較少時。儘管如此，人們今天仍然更長時間，所以只是因為你在60年代並不意味著你需要出售你的股票。

稅收延期的年份

年金提供另一種方式來達到退休儲蓄目標。通過保險公司提供，年金提供稅收推遲與各種投資機會相加。載有以下任何一項：

• 固定利率
• 索引的利率，基於特定指標的性能
• 可變率，與潛在投資的表現聯繫

您在年金中刪除的金錢會增加稅收延期，但一旦您在退休金退出金錢，就會成為應稅。除了稅收推遲外，還可以提供一定數數年或一生的保證收入流.3

年份不適合每個投資者。它們僅被發行保險公司的索賠付費能力支持，並沒有保証投資業績。此外，年份往往是昂貴的意思，您可能最終在收費中支付了很多費用。

如果您正在考慮年金，則會謹慎。“年金是與人壽保險公司的合同，並且操縱保險代理人歷史悠久的銷售他們賺取的大型委員會的財政年份，而不是為了投資者的利益，”JamesB.Twining，CFP®，創始人和首席執行官財務計劃，Inc。，在Bellingham，洗滌。

“這些基於委員會的年度通常比相互資金和ETF等其他集體股權證券更昂貴。並不罕見地查找每年超過4％的年費，這是一個巨大的逆風，導致業績不佳。“

房地產投資

另一種保存退休的方法是對房地產的投資。如果您有IRA或經紀賬戶，您可能已經通過共同基金或ETF訪問房地產行業。

“投資者的最佳選擇是購買本身投資於世界各地的房地產投資信託（Reits），”Incvine，Irvine，Irvine，Irvine，Irvine，Irvine的MarkHebner表示，“Reits非常具有成本效益，透明，透明和液體。通過共同基金獲得Reits的獲得允許投資者以成本效益的方式獲得房地產的全球多樣化。“

在房地產之外，您可以在退休年期間直接購買房地產，在退休年期間產生收入流。例如，如果您投資多家家庭，例如，您可以居住在一個部分並租用另一個部分。這在償還抵押貸款時有效地減少了您的生活費。

後來，您可以決定繼續出租房產並獲得租金的穩定收入。或者，您可以銷售（理想地讚賞）家庭，並使用所得款項的收益或其他投資。

投資小型企業

另一種幫助您達到退休目標的選項是投資小商務。小企業投資並不一定意味著成為企業主。如果您不想駕駛船舶，您可以作為沈默的合作夥伴投資成熟的公司。

無論您是選擇創業還是投資，都沒有蓋住小企業利潤，潛在的投資回報率高於其他替代方案。當然，這些投資帶來了大量風險。沒有保證您投資於小企業的時間或金錢將會產生大量回報。做出明智的選擇。

底線

當401（k）不是一種選擇時，您仍然有幾種方式投資您的工作年度。與值得信賴的財務顧問合作，這是一個好主意，特別是如果您選擇了任何更高風險的投資。

而且，無論您在哪裡存錢，一定要定期重新平衡您的投資組合，作為您的目標，風險概況和時間地平化變化。