雇主一般為其員工提供學期人壽保險，並且覆蓋範圍通常是員工年薪的一些倍數。然而，有時公司提供的覆蓋範圍不足，特別是如果員工擁有大型家庭或大金融負債。在這些情況下，補充人壽保險可以在覆蓋範圍內彌合不足並提供額外的保護。

術語壽命可能不是足夠的

大多數消費者購買了兩種生活保險期限人壽保險或全身保險之一。憑藉職業保險，被保險人收到設定期間的覆蓋範圍，該設定期稱被稱為保險單的期限。由於覆蓋範圍僅適用於設定時期，因此職業保險通常比整個人壽保險更低，佔整個生命的個人。

終身保險的一個主要問題是，大多數保單持有人依賴雇主進行此保險，因此，它們可能沒有足夠的覆蓋範圍。根據人壽保險和市場研究協會（LIMRA）進行的一項預科司-192020調查，約有三分之一的人通過雇主獲得人壽保險。LMRA的2015年研究發現，65％的僱員雇主贊助的小組人壽保險認為，他們需要更多的保險而不是提供的雇主。典型的雇主計劃提供等於員工年薪一到兩倍的覆蓋範圍。例如，每年營業員工每年達到60,000美元，可以無需收到120,000美元的政策。對於一個依賴的單個員工或員工，這可能是足夠的。然而，一個具有更大家庭的員工可能需要幾次覆蓋量，以照顧配偶或兒童，如果他們意外死亡。補充保險可以填補雇主贊助計劃的差距。

整個壽命是昂貴的

整個生命政策存在類似的覆蓋缺陷挑戰。大多數生命政策涵蓋了個人的終身並建立了現金價值，這讓被保險人在需要時兌現政策。然而，由於整個人壽保險提供了更完整的覆蓋範圍，它的成本遠遠超過職業保險。對於擁有大家庭的個人，獲得適量的整個人壽保險可能會非常昂貴。通常，購買補充期限保險提供更具成本效益的選擇。

雇主補充保險有限制

消費者經常通過雇主購買補充保險。做的一個優勢o是員工繞過私人保險公司需要的體檢。但是，雇主贊助的補充保險可能有局限性，因此仔細研究覆蓋範圍是很重要的。首先，覆蓋範圍可能是一種意外死亡和肢解（ad＆d）保險的形式，如果員工從事事故死亡，或者由於事故而失去肢體，聽證或視力，那麼只支付受益者。其次，雇主贊助的覆蓋範圍可能是埋葬保險單的形式。在這種情況下，保險只涵蓋了員工的葬禮和埋葬費用，可能有5,000美元至10,000美元的限額。最後，也許最重要的是，大多數雇主贊助的補充計劃都不是便攜式的。因此，如果員工自願離開或被終止，覆蓋率終止，並且該人必須在新工作或通過私營公司申請保險。

私人補充保險可以是solution

有些雇主提供員工選擇增加覆蓋範圍的補充人壽保險，並且沒有規定，如ad＆d或埋葬保險。此選項可能是具有較大家庭的員工的理想選擇，儘管此類保險通常缺乏私人保險的可移植性。由於普通員工留在雇主不到五年，因此通過私人承運人購買補充保險可能是更好的選擇。員工可以確定他們提供的高於雇主提供的金額併購買適量的覆蓋範圍。如果員工離開公司，他們將保持補充覆蓋範圍。此外，如果生命情況發生變化，那麼個人可以相應地調整其覆蓋量。

底線

在Covid-19世界，擁有合適的人壽保險已經比以往任何時候都變得更加重要。雖然許多雇主向其員工提供無成本的職業保險，但覆蓋範圍可能還不夠。整個人壽保險可能是成本持久的。購買私人補充學期人壽保險可能是答案。也就是說，員工仍然應該肯定會將他們的雇主提供任何其他公司的計劃，以驗證他們是否可以獲得最佳人壽保險政策。