使用財務顧問是一個聰明的想法，如果您不確定如何管理您的投資組合或者不知道如何處理大型繼承。但是，並非所有的財務顧問都是平等的，有些人可能會嘗試使用基於委員會的產品銷售單獨的口袋，而不是為您提供最佳建議，並為您的投資和退休提供最佳建議。

2018年3月，該法院還撤銷了2017年6月9日的DOL信託統治中顧問的額外要求，2018年1月1日的全額合規性SAB.12法院的決定使其變得更加重要向您的財務顧問提出更多問題，最終更加了解您與您的建議投資一起付款的投資和費用。以下是您今年可以詢問您的顧問的幾個問題，以確保您獲得最佳建議。

1.您如何投資？

令人驚訝的是，很少有人會問他們的顧問這個問題。但是，它可以讓您更好地了解如何與自己的方式管理您的投資組合。當然，您無法期望您的顧問向您釋放他們的個人組合，但如果他們願意分享他們的個人策略以確保成功，那麼他們可能會對您的投資組合實施相同的戰略。沿著同一條線，您還可以要求解釋策略和投資哲學。

2.收取多少費用？

知道您的成本將是預期的，這是一個好主意。如果您的顧問支付了費用並沒有獲得產品委員會，那麼您可以放心，他們可能會以您的最佳利益行事，而不是成為推銷員。請記住，大多數專業人員收取每年管理的1％的投資以及您通過顧問的任何投資可能包括與基金公司安排的銷售佣金。

3。您的資格是什麼？

了解您的顧問的證書。許多公司只需要他們的顧問採取最低課程或支付費用。你想避免這些顧問。相反，尋找這三個顧問中的一個：

• 經過認證的財務計劃者（CFP）
• 特許金融分析師（CFA）
• 認證的公共會計師（CPA）

選擇一名顧問也是一個很好的想法，其中至少有一十年的經驗處理與您相似的客戶。您還希望您的顧問有一個清潔的記錄，這意味著他們沒有監管機構或法律問題。如果他們曾被起訴，也可能是明智的。您希望確保在信任顧問之前沒有紅旗，以艱難的錢。

在此領域內，您可能還想詢問顧問的專長以及他們每年採取多少客戶。這將有助於您為市場部門感到欣賞顧問專注於他們提供的投資建議的任何和廣度。一些投資者可能希望有人專注於市場利基，而其他人則欣賞更廣泛的建議。

4.您是否提供混合robo-advisor服務或訪問新技術？

Robo-Advisor技術和先進的個人財務管理平台正在整合在財務顧問市場上。許多大公司正在與Robo-Advers和NewTechnologies合作，幫助他們的投資客戶獲得最佳，最多可以單獨交易所述帳戶的最優惠機會，並在其顧問的幫助下進行交易。技術和個人賬戶管理也可以是選擇顧問的一個重要因素，因為許多投資者尋找最大的透明度榮譽在線帳戶並與其建議公司溝通。混合動力Robo-Adviser平台還可以提供一些最好的頻道，以獲得最適合的備用申報，以獲得公司提供和市場洞察力。

5.我的液體儲蓄基金的最佳選擇是什麼？

大多數投資者希望在與兩者之間的一切中，從他們的顧問的幫助下專注於液體儲蓄和退休。液體儲蓄基金通常是個人投資的第一行辯護，可以是開始與財務顧問交談的第一個原因之一。液體資金可用於緊急情況或僅僅挽救奢侈品購買。至少與您的顧問交談有關此類投資組合的最佳選擇可能是最重要的第一個討論問題之一。

底線

你不會選擇任何人觀看你的孩子，特別是沒有首先採訪他們並檢查他們的背景。因此，只有任何顧問都不應相信您的金錢或退休儲蓄。不要害怕提問並做你的研究。它可以長期挽救您的投資。