生命中最大的財務決策之一是買家。房屋維修允許一個人建立房屋股權，從稅收中扣除抵押貸款利息.1房屋可能會隨著時間的推移可能會增加價值，並且有無形的利益，如更大控制整修。當個人購買房屋時，每月費用通常會增加。儘管如此，如果您從一開始就做出正確的決定，擁有您的家可以是有益的。

步驟一：波蘭語您的信用評級

準備是獲得抵押貸款的一半。第一步是獲得您的信用報告並找出您的FICO分數，這意味著您是否將被視為信譽。您的分數將在300到850之間的某個地方。

自2010年以來，聯邦住房管理局（FHA）要求580或以上的信用評分，以資格獲得3.5％的貸款付款。在500到579年之間的信用評分的人必須放下10％，而具有以下比分的借款人則不合格.2其他程序如FannieMae，抵押申請人的最低限度至少為620到640款。

它是怎麼做到它

如果您的分數低，請償還任何高利息債務。按時支付賬單。不要申請另一張信用卡。但是，不要關閉任何未使用的信用卡。通過借助您的信用額度，實際上可以通過提高信用利用率來提高您的信用評分.4此外，請檢查您的信用報告中的任何錯誤或差異，並通過糾正它們。

步驟二：用於貸方的商店

一旦您的信用評分就是您需要它的地方，為貸方購買。假設您是一個良好的前景，讓三個或四個貸方競爭您的業務。請勿提供每批貸款人批准以訪問您的信用報告。獲得貸款估計（以前稱為誠信估計）並分析每一筆費用。只有當您選擇貸方時，您是否應該允許他們檢查您的信用。

借助借款人的費用可能是高度創造力和可談判的。如果他們想要您的業務，貸款起源，加工費和承銷費用等費用通常可以談判至少50％，甚至被貸方放棄。

拒絕支付點

如果可以避免積分。當您支付積分時，您將對一筆額前達成的興趣付費以獲得固定利率抵押貸款的較低利率。一點等於1％。這基本上增加了您的下降金額。積分是貸方不必要的額外費用。拒絕支付他們，或在其他地方攜帶業務。

在某些情況下，聘請房地產律師可以識別不必要的成本。知識淵博的房地產經紀人可以告訴您哪些成本習慣，可能會被淘汰。例如，佛羅里達州某些縣的標題保險費用是買方的責任（除非賣方同意拿起費用）.5如果您在那裡購買，那麼這些費用應該出現在您的貸款估計上。無論如何，當您在之前獲得閉幕披露時，您不想要任何大驚喜失敗

步驟3：關於PMI

大多數貸款人收取私人抵押貸款保險（PMI）如果您在家中的最初支付不到20％。此保險保護貸方，而不是您的貸款違約。如果您無法滿足20％的閾值，PMI可能是不可避免的。如果您正在申請200,000美元的貸款，您可以預期每月支付至少100美元的PMI付款。在每月150美元到200美元的範圍內，這並不罕見。

掉落它

但是，您應該知道，當您在您的家中達到某個股權百分比時，通常會增加20％，您可以取消PMI。你想要的。30多年來，每月50美元的PMI支付可以增加超過54,000美元。貸方不會提醒您，您可以取消額外付款。

避免PMI

假設你看了200,000美元的家，你有10,000美元的郵費。如果您沒有至少40,000美元，大多數貸款人將需要PMI付款，不包括貸款費用。對於許多首次購房者，40,000美元的下降付款是不可能的。

但是，您可以嘗試“背包”您的貸款，以便兩個貸方參加貸款。這可能類似於80-15-5型計劃：您在初級抵押貸款中為初級抵押貸款提供80％，第二次抵押貸款或自製貸款的15％，以及5％的付款。通過使用家庭股票貸款加上您的首付，您可以利用金額的金額，並佔據20％的要求，從而避免了PMI。

房屋股權或第二貸款最有可能具有比主要抵押貸款的可變率或率高，因此您需要留意這筆貸款，並嘗試首先償還。如果貸款用於購買，建立或大幅改善納稅人的家，則在聯邦稅收上抵銷房屋股權利息。但是，已婚夫婦僅限於抵押貸款債務的最高可達75萬美元的利息.7

貸款類型

30年的固定利率貸款仍然是最常見的抵押貸款.8大多數房主更喜歡這種貸款，因為他們的每月付款將在多年來保持穩定。

一個15年的固定貸款變得越來越受歡迎，因為它減少了貸款的時間範圍，這減少了對貸款生命的利息金額。這些較短貸款通常具有更高的利率，因為貸方放棄了賺錢的機會，特別是如果利率上升。

可調率抵押（ARM）為設定的時間段提供低息率。然後可以每年調整利率，或者它們可以列為“3-1”，“5-1”或“7-1”。通過“7-1”可調利率貸款，貸款金額將固定在前七年，然後將根據當前市場條件開始調整第八年。那些通常基於一年的財政部指數.9

手臂工作如何工作

最初，武器的利率可以是傳統固定抵押貸款下方的一到三個百分點的任何地方。手臂是否適合您，通常取決於您留在家裡的時間。在“7-1”的情況下，如果您只計劃留在家七年，這可能是您的完美貸款。但是，如果您計劃留在家中的較長和利率開始上升時，您的月費可能會顯著上升。

值得審查您的閉幕披露並與貸款估計進行比較，並在新家的結束日期前與貸款估計進行比較.6如果這些數字膨脹或您看到新費用，請聯繫貸方並要求他們解釋或糾正錯誤。購買房屋是一個長期的承諾，所以您希望充分了解您貸款的所有條款，而不是忽略任何隱藏的費用。