沒有充分參與勞動力的人即將退休或已經退休，經常使用固定的年度來幫助穩定投資收入。固定年金是提供年度的保險合同-擁有年金的人-在指定期限結束或事件（例如年度死亡）之前，以定期間隔支付的一定程度的收入。

購買固定年金具有優缺點，而且-對於基本產品，可以添加許多選項。

固定的年度如何工作？

保險公司或金融機構為一次性支付提供固定的年份（通常是年衣的現金和現金當量的大部分），或者在年衣仍在工作時可以定期支付。投資年金的資金保證在整個年金的積累階段獲得固定的返回率（當資金正在投入時）。

在年化階段（當資金支付時），餘額投資-減法支出-將繼續以這種固定利率增長。然而，在某些情況下，年衣褲不會長時間才能宣稱全部的年度。當發生這種情況時，他們通常最終將其餘的年金儲蓄傳遞給將其賣給他們的公司。年衣褲是否選擇避免這種結果取決於購買的政策。

當您正在考慮購買固定年金時，重要的是要記住，您通常可以談判這些產品的價格。此外，年金將支付的金額在銷售它們的金融中介人中有所不同（有時候很大），所以最好散開並避免做出快速決策。

兩種主要的固定年金類型是生活年份和一定的一項年金。生命年份支付預定金額，直到年衣的死亡，雖然某些年份的術語每期支付預定金額（通常是每月），直到年金產品到期，這可能非常好，在annuitant1之前。

不同類型的生命週期

有幾種生活年份，他們提供的保險部件不同。也就是說，某些類型的生活年度可以改變未來的支付結構，因為在疾病或早期死亡等中發生消極的情況發生。

更具體地說，越多的保險組件，支付的時間越長，一旦佔年份階段開始的時間持續時間（我們看出以下工作方式），並且付款的時間越長，他們將越小。每月付款的金額也取決於年衣褲的預期壽命;預期壽命越低，支付越高，因為更多的年金投資必須在較短的時間內支付。

此外，生命年金的價格由投資年金投資的金錢和為這些保險組成部分支付的保費組成。因此，您擁有的保險組件越多，您的年金越昂貴。每種壽命年金都有自己的優缺點，這取決於年衣的性質。讓我們更密切地看看各種類型的生活國。

直線壽命週期

這些是最簡單的生命年度形式-保險成分基於除了死亡之外的收入。一旦建築化階段開始，該年金將每週期支付設定量，直到年衣褲死亡。因為這種類型的年金沒有其他類型的保險部件，所以它的價格較便宜。

此外，直接壽命年金未在年栗死亡後沒有倖存受益人的支付形式。希望將遺產留給倖存者的人很好地建議保持其他投資，如果他們傾向於購買直接壽命.2

不合標準的健康年金

這些是可以由具有嚴重健康問題的人購買的直接生命年性。它們根據近期死亡的染色的機會定價。預期壽命越低，年金越昂貴，因為保險公司的機會較少，以回報支付年衣投資的錢。

出於這個原因，不合標準的衛生年金的年度也在年金上獲得其原始投資的較低百分比。但是，由於預期壽命較低，與對預計多年來的任何年衣的支付相比，每週期的支付顯著增加.3這些車輛通常沒有提供其他保險部件。

保證術語

的生命年金

具有保證期限的生活年金通過允許年須士指定受益人來提供比直接生活年度更多的保險組件。如果在一段時間之前的年度死亡（術語）通過，受益人將收到任何尚未支付的總和.4

然而，如果死亡早期的死亡，年衣不會儲蓄於保險公司。當然，這一優勢額外成本。

要記住的另一件事是受益者從保險公司獲得一筆款項。此類支付的可能結果是受益者年收入的飆升，並在收到付款的年度增加所得稅。5這些稅收影響可能導致年衣，而不是預期的指定受益人。

與最後倖存者年金的聯合壽命

這種類型的年金繼續支付給年衣和他或她的配偶，直到兩者都死了。無論如何配偶的事件越早越早死亡。年衣可能說明受益者將獲得較低的付款。

與最後倖存者年金（也稱為聯合和倖存者年金）的聯合生活的優勢是，年衣褲的配偶在年衣褲的通過後具有持續收入的安全性。但是，由於付款是定期而不是一塊錢，因此配偶不會留下不必要的稅收負擔。這裡的缺點是成本。由於這些包含更多的增加的保險組分，因此支付年度的成本基本上更高。

不同類型的術語某些年份

這些年度是一個比生命年金的更不同的產品。術語C.rtab載體每期支付給定金額，明確日期，無論年內在課程發生在年的情況下。如果年衣褲在指定日期之前死亡，保險公司保留年金的其餘價值。

這些包含沒有增加的保險組件;也就是說，與上面討論的生活年度不同，某些年份的術語不考慮年衣的病情，預期壽命或受益人。此外，如果發生了健康和增加的醫療費用，則某個年金的收入不會增加，以適應年度的成本增加。由於這些年度的保險選擇提供了更少的保險選擇，因此對保險公司或金融服務提供者沒有風險，它們比生活年份昂貴。

這些收入車輛的缺點是一旦術語結束，年金收入結束。術語某些年份往往銷售給希望退休的穩定收入但對購買任何類型的保險組成部分或者買不起的人的人銷售。

合格和不合格的年份

對於所有固定的年份，投資的金額的增長是稅收推遲。本國本身可以用稅前收入或已經徵稅的金錢購買。購買年金的收入類型（稅前或稅後）決定了它是否有資格獲得稅收延期狀態。

隨著稅前收入購買的是稅收延期的國家，因為投資於其中的資金從未徵稅。合格的年度在退休時購買，這些資金已經投資於合格的退休計劃，例如401（k），並且沒有增長免稅.7合格的年份也可以通過週期性的工作壽命來定期購買尚未徵稅的金錢。

隨著在收入來源徵稅的金錢購買的年份並無有資格獲得稅務延期的身份。這些通常在退休或年衣的工作壽命期間購買。

合格年金的優勢是投資的免稅增長，並延遲稅款，直到資金支付。不合格年金的優勢是稅收延期的收入增長，從而在年金投資的稅款。

在有合格或不合格的年金的情況下，當年份死亡時，受益人將欠投資收益的稅收很高。受益者不享受自由的稅收地位，他們繼承了他們繼承的。。

底線

固定年金是一種強大的車輛，可挽救退休並保證其常規收入流。它們通常用於稅收延期和儲蓄。

與此同時，國內可能會非常棘手地管理最大收益，因為保險特徵的成本可以進入初始投資的回報。

年金合同是複雜的，而那些不了解的人可能最終為不服務於其預期目的的儀器支付大量資金。為了獲得減稅，穩定的回報和固定年金可以提供的寶貴能力，投資者需要徹底研究並考慮這些文書，以避免其他退休金來源，如養老金支出，401（k），和個人退休賬戶（IRA）。